Roz.co.il | רוז- יועצים עסקיים | עמוד תזרים מזומנים

[x] סגור | הצעה מיוחדת למשרדי רואה חשבון


	» תזרים מזומנים התאמה מלאה של דוח תזרים מזומנים \| הדרכה אישית / קבוצתית \| תפיסת הניהול וחשיבות הדוח עסק מרוויח נחשב עסק מצליח, אבל ללא ניהול נכון של תזרים מזומנים העסק עלול אפילו להגיע למצב של קריסה ופשיטת רגל. את אף ספק זה לא מעניין שאתה מרוויח אם אתה לא מסוגל לשלם לו בזמן, העובדים שצריכים לקבל משכורת לא יכולים לחכות לך יותר מדי, והבנק... למרות שבמידה והעסק מרוויח תקבל יותר אשראי, גם הוא מצפה שתפתור את בעיות התזרים שלך. תזרים המזומנים מתייחס לאלמנטים רבים כאשר האלמנט המשמעותי ביותר הינו הזמן. האם ביום נתון אתה מסוגל לשלם ולעמוד בהתחייבויות שלך. ניהול תזרים מזומנים אינו עניין מסובך, עם מבנה נכון של דוח תזרימי ומעט השקעה והתמדה תוכל לשפר את התזרים שלך באופן משמעותי.

		דו"ח אחד קטן בעל השפעות עצומות ! • שליטה ובקרה בציר המרכזי של העסק - המזומנים • חסכון בעלויות אשראי ובנקים • בקרה איכותית, תמונה ברורה יותר - "שקט נפשי" • פתרונות לא ברגע האחרון - אתה מתקשר לבנק שלך ולא הם אלייך • דע כל הזמן איפה הכסף שלך • תשלומים בזמן; משכורות, ספקים וכו' • אסטרטגיה ותכנון • תמיכה במערכת ניהול החשבונות של העסק - התאמות • שקיפות יתרה של המצב הפיננסי של העסק • מעקב אחרי עמלות הבנקים
	מרק טווין אמר פעם "בנקאי הוא אדם שמשאיל לך מטריה כשהשמש זורחת ותובע אותה בחזרה כשנוחתת טיפת הגשם הראשונה". בוב הופ אמר "הבנק ילווה לכם כסף, רק אם תוכיחו שאתם לא צריכים אותו" אמרות אלו וכמותן מבטאות את התסכול הרב שנגרם כאשר הבנק "סוגר את הברז". דו"ח תזרים המזומנים יעזור לך בניסיון להימנע מלהגיע ליום דין זה. המטרה הראשונית של תכנון המזומנים היא לספק את היכולת לחזות את מצב דפי החשבון, בתאריך מסוים או בטווח תאריכים. דו"ח תזרים מזומנים מהווה כלי ניהולי אפקטיבי, קל ומהיר לשימוש, התורם ליכולת להתמודד עם תכנון ההוצאות, לאתר נקודות תורפה עתידים, חריגות אשראי וראיית התמונה הפיננסית הכוללת. אחת הבעיות הרווחות בעסקים קטנים ובינוניים הינו ניהול כספים לקוי אשר גורם לבעיות ניהוליות מורכבות ומשפיעות על כל המערכות העסקיות. גם עסקים מרוויחים ומצליחים מוצאים עצמם בקשיים הנובעים מניהול לקוי של כספים, וניתוח בעייתי של מצב הכספים העתידי הקמת תזרים מזומנים, מותאם לצרכי הלקוח, בקובץ אקסל שנתי אנחנו נספק קובץ לתזרים, נדריך את הלקוח ונתאים במקום, יחד איתו לצרכיו .הדרכה לגבי תזרים מזומנים, ניהול צפי תזרימי אין צורך להיות מנהל חשבונות או איש מחשבים על מנת לנהל תזרים, בעזרת פעולות פשוטות ומשאבי זמן מינימליים, כל אחד יכול. בשוק יש מספר תוכנות לתזרים, אך בניהול עסק בעל מספר תנועות קטן , דיי פשוט, ואפשר להסתפק בניהול תזרים בעזרת גיליון אקסל, אשר הוכן לכך מראש. למרות שמומלץ לעדכן את התזרים באופן יומי (הפקדות הקופה והשקים היוצאים בתאריך המיועד), עסק שאינו עומד בלחצים כלכליים יומיומיים יכול להכין תזרים על בסיס שבועי וכך לתאם את היתרה מול הבנק בסוף כל שבוע. עוד אודות תזרים מזומנים \| ליצירת קשר הקלק כאן

מטרות הדו"ח תזרים מזומנים

1. תכנון פיננסי עתידי (או "למתי לתת את השק?") -
לאחר שעדכנת את התזרים, כעת תוכל לקבל החלטה כיצד לשלם לספקים. בראיה מהירה תוכל לזהות את נקודות התורפה ולהימנע מלחלק שקים "בתאריכים בעיתיים" - לעיתים דחית תשלום ביומיים יכולה להוות את כל ההבדל.
2. כדור פסיכולוגי -
אי הידיעה גורמת לקשיים פסיכולוגיים אשר משפיעים על תפקודך והצלחתך בהשגת היעדים. ניהול התזרים מאפשר לך לחיות באופן יומיומי את מצב הנזילות של העסק, ולהפסיק לרוץ אחרי הזנב...
3. ניתוח העבר -
התזרים משקף את התפתחויות העבר, תוכל ללמוד ממנו אודות התפתחות ההכנסות בעבר, לנתח התפלגות הוצאות ולתכנן בהתאם את העתיד.
4. ביקורת הבנק -
טעויות בבנקים לא נגרמות, הן פשוט קורות והרבה יותר ממה שחשבת. דו"ח תזרים המזומנים מהווה השתקפות של הדף חשבון שלך, הפרש של שקל אחד בין הדוח לדף החשבון יתגלה מידית.
5. תקשורת עם הבנק -
מאח ר ובשנים האחרונות התחזקה ההכרה כי דו"ח תזרים מזומנים הוא הכלי החשוב והמיידי ביותר לקבלת החלטות פיננסיות, החלו הבנקים לבקש מבעלי העסקים להציגו. התזרים הוא אמנם תחזית, אך הוא מאפשר לבנק לראות את התנודות בתקבולים והתשלומים של העסק ומידת החשיפה (חריגה מהביטחונות) הנדרשת לו. התזרים מהווה כלי עזר ושיקול נוסף בהחלטת הבנק בקביעת מסגרת האשראי השוטפת או הזמנית של העסק. הבנק הוא מעין שותף סמוי שלך. כשאתה מבקש ממנו לקחת סיכונים (לספק לך אשראי מעל לבטוחות שלך) אתה רוצה לספק לו את כל הכלים האפשריים לבטוח ולהאמין בעסק שלך.

התזרים והבנקים

לפניך מספר נקודות מפתח שיעזרו לך בתקשורת עם הבנק.
א. חשוב שהפקיד המחליט (סגן, מורשה חתימה) מכיר אותך אישית, הזמן אותו לביקור.
ב. ספק מידע אמין! בבסיס מערכת היחסים עם הבנק עומדת אמינות דבריך.
ג. בנקאי טוב יכול להיות גם יועץ טוב. העזר בידע ובניסיון שלו.
ד. עדכן את הבנק באופן שוטף בהתרחשויות בעסק. מלבד תזרים המזומנים.
ה. נתקלת בבעיה? עדכן את הפקיד מראש. אל תעמידו בפני עובדה והתלבטות לכיבודהצ'ק.

איך עובד תזרים מזומנים?

התנהלות התזרים וסוגי התנועות (הכנסות/הוצאות) המופיעים בו:
1. צפי הוצאות מחזוריות- בשלב ראשון נעדכן את כל התנועות החוזרות על עצמן, תנועות שידוע התאריך והסכום (במדויק או בערך). תנועות כמו תשלומי משכורות (נטו), שכירות, ארנונה, חשמל, מס הכנסה, ביטוח לאומי וכדומה.
2. צפי הכנסות קופה- סעיף זה מתייחס למקצועיותך בניהול הבאר. אמנם קשה מאוד לצפות הכנסות אך תוכל להתבסס על ניסיון העבר לגבי: ימי סופשבוע, חגים, עונתיות, פעולות שיווקיות וכדומה. כמובן שצפי זה, לא יהיה מדויק, אך בהדרגתיות תתמקצע בנושא.
3. תנועות קשיחות- הכוונה לעדכון בכל התנועות הודאיות מבחינת התאריך והסכום. תנועות כמו שקים דחויים שניתנו לספקים או התקבלו מלקוחות, זיכויים מכרטיסי אשראי וכל התנועות אשר אינן מחזוריות.

דו"ח תזרים מזומנים - דוגמה בסיסית / רעיונית

במציאות בה פועלים בעלי עסקים , במציאות בה נסגרים עסקים על ימין ולא פחות על שמאל, לא ברור איך עדיין יש כאלה המתנהלים ללא שימוש שוטף בדו"ח תזרים מזומנים. נוהל עבודה יומי עם התזרים מבטיח שליטה ביתרת העו"ש ומונע הפתעות בחשבונך. שימוש בתזרים מאפשר לתכנן את התנועות העתידיות בדף הבנק, ולבחון את ההשפעה של כל שינוי על היתרה הצפויה. בדרך זו תכיר כל צ'ק נכנס או יוצא, בקרת חשבונך קלה ופשוטה אם תתמיד לנהל ולחזות את הכנסותיך, לא תקלע לבעיות תזרים. בעלי עסקים, אשר החלו להשתמש בתזרים מוצאים עצמם מתמכרים לתמונה החדשה שהצטיירה להם - ראו הוזהרתם!

רוזמן יועצים עסקיים | שרותים נוספים:
• בניית תוכנית התאוששות\ התייעלות עסקית. • בניית תוכנית שיווקית והגדלת רווחים. • קביעת יעדים ומטרות. • גיבוש מודל עסקי תוך ייעוץ וליווי צמוד. • סיוע בתהליכי משא ומתן. • ייעוץ פיננסי. • בדיקת כדאיות פרויקטים עתידיים. • אימון צוותי ניהול ואנשי מכירות

ניהול עסק היא אולי מבין הפעילויות האנושיות המופלאות ,המהנות, המורכבות והמספקות ביותר, וגם אם רק משום שפעילות זו כוללת בתוכה כמעט את כל הפעילויות האנושיות גם יחד: ניתוח, תכנון, מערכות יחסים, לחצים קצת הימור ושאר ירקות..
כמנהלי עסקים אנו מתמודדים עם סלט הפעילויות הללו בליווי שלושה מרכיבים חשובים:
1. הצלחת הפעילות צריכה להעשות במסגרת זמן ולאורך זמן (עקביות והתמדה)
2. לא רק שתוצאת הפעילות צריכה להניב פירות - אי הצלחה יכולה לעלות ביוקר..
3. האתגר האמיתי הוא שכל זה לא פוסק עם הגעת ההצלחה והנסיון המיוחלים.
במטרה להתמודד בהצלחה עם פעילות מורכבת זו, בהתבסס על המודל עסקי-ניהולי BCVD כמודל מעשי, בעל כלים אופרטיבים, המתיחסים לכלל פעילות מנהל העסק , נשמח לספק לך את השרותים הנדרשים להצלחת העסק ולהצלחתך.